Eine Bonitätsauskunft richtig lesen und interpretieren

Mit einer Bonitätsauskunft zu einem Unternehmen erhalten Sie ein mehrseitiges Dokument. Doch welche Informationen sind besonders relevant und wie werden die Daten richtig interpretiert? Wir führen Sie durch die Premium-Musterauskunft.

1. Ganz oben stehen der Name und die Crefonummer des beauskunfteten Unternehmens.
2. Sie erhalten darunter die Kontaktdaten. Das ist praktisch, wenn Ihnen beispielsweise die E-Mail-Adresse oder die Telefonnummer fehlt.
3. Der nächste Blick sollte auf den Firmenstatus gehen: Dort erfahren Sie, ob die Firma aktiv oder nicht aktiv ist. Denn Geschäfte können Sie nur mit aktiven Firmen machen. 
4. Direkt darunter finden Sie den Creditreform Bonitätsindex. Er gibt an, mit welcher Wahrscheinlichkeit das Unternehmen nicht ausfallen wird und damit seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommen kann. Er kann einen Wert zwischen 100 (sehr gute Bonität) und 600 (Zahlungseinstellung) annehmen. Ganz neu finden Sie dort einen Branchendurchschnittswert, an dem Sie sich orientieren können. 
   - Liegt das Unternehmen über oder unter dem Durchschnitt? 
   - Welchen Wert hat der Bonitätsindex? 
   - Je höher die Ausfallwahrscheinlichkeit, desto eher sollten Sie darüber nachdenken, die Zahlungsmodalitäten anzupassen. 
5. Mit der Bonitätsentwicklung der vergangenen 2 Jahre erhalten Sie einen guten Überblick über Veränderungen des Bonitätsindex und können einen möglichen Abwärtstrend sofort erkennen.
6. Als nächstes schauen Sie sich den Bereich „Zahlungsweise und Krediturteil“ an. Dort erfahren Sie, ob das Unternehmen innerhalb vereinbarter Ziele zahlt und Skonto ausnutzt. In diesem Fall sind Kredite und die Geschäftsverbindung zulässig. Ein Kreditlimit in Euro bezeichnet den von Creditreform empfohlenen Vorschlagswert für die Einrichtung einer Kreditlinie. Sollten Negativmerkmale vorliegen – zum Beispiel aufgrund von laufenden Insolvenzverfahren oder schuldnerregisterlichen Eintragungen, wird von einer Geschäftsverbindung abgeraten und es gibt kein Kreditlimit.
7. Weiter finden Sie Angaben zur Rechtsform, zur Gründung sowie zur Historie. Gab es viele Umfirmierungen? Wer sind die Gesellschafter und die Geschäftsführung? Wie viele Standorte hat das Unternehmen?
8. Auch sollten Sie einen Blick auf die Beteiligungen und Verflechtungen werfen. Gehört das Unternehmen einem Konzern an oder es gibt weitere Beteiligungen? Wenn ja, wird auch zum Konzern die Bonitätsentwicklung angezeigt.
9. Gibt es eingetragene Produkte, Marken, Zertifizierungen?
10. Wie sehen die Geschäftszahlen im Hinblick auf Mitarbeiter und Umsatz aus? Wie verteilen sich Import und Export?
11. Neben dem Bonitätsindex wird auch die Bilanzbonität ermittelt. Da diese ausschließlich auf den Jahresabschlussinformationen basiert, kann die Ausfallwahrscheinlichkeit vom Bonitätsindex abweichen. Die Entwicklung der Bilanzbonität wird ebenfalls dargestellt. Zudem werden Kennzahlen wie Kapitalumschlag, Eigenkapitalquote, Umsatzrentabilität und weitere ermittelt.
12. Die dargestellte Bilanz weicht von der veröffentlichten Bilanz ab, da diese zu Bewertungszwecken in eine Strukturbilanz überführt wurde. Gehört das Unternehmen zu einem Konzern wird auch von diesem die Bilanzbonität und die Strukturbilanz aufgezeigt.
13. Die Bankverbindungen des Unternehmens sind ebenfalls aufgelistet.
14. Das Debitorenregister Deutschland basiert auf dem gegenseitigen Austausch von Zahlungserfahrungen innerhalb der Creditreform Community. Hier erfahren Sie, welche Erfahrungen andere mit diesem Unternehmen gemacht haben und wie lange es dauert, bis Forderungen im Vergleich zum vereinbarten Zahlungsziel beglichen werden.
15. Zum Schluss der Auskunft finden Sie zusammenfassende Informationen sowie die Zuordnung des Bonitätsindex in die Bewertungsklassen der Finanzdienstleister.