Digitalisierte Export-Finanzierung

In den vergangenen Jahrzehnten ist die Welt kleiner geworden. Vor der Corona-Krise war sie geschrumpft zum globalen Dorf. Im weltumspannenden Handel florierten die Geschäfte deutscher Exporteure. Doch nun sind Weltwirtschaft und Außenhandel ins Stocken geraten. Und das stellt vor allem kleinere und mittelständische deutsche Firmen vor große Schwierigkeiten. Sie müssen sich derzeit sehr genau überlegen, mit wem im Ausland sie noch Geschäfte machen oder ob sie auf Ausfuhren in weitgehend unbekannte Märkte verzichten sollten. Denn beim Warenhandel über Grenzen hinweg besteht ein Problem: Der Lieferant hätte sein Geld gerne sofort, sein Geschäftspartner dagegen die Ware möglichst schnell. Viele ausländische Importeure aber können erst später zahlen oder möchten den Kauf finanzieren.

Die dabei entstehenden Risiken sichert der Staat seit langer Zeit mit Exportgarantien ab. Sie werden von Euler Hermes als Mandatar des Bundes bearbeitet. Die Versicherungen stehen in vielfältiger Variation prinzipiell allen deutschen Unternehmen, die Ausfuhr betreiben, und deren finanzierenden Banken zur Verfügung. Die Garantien sollen wirtschaftlich und politisch bedingte Forderungsausfälle absichern. Dafür werden risikobasierte Prämien verlangt.

So wurden etwa im Jahr 2018 deutsche Exporte in Höhe von 19,8 Milliarden Euro abgesichert – 17 Prozent mehr als im Jahr zuvor. Lieferungen und Leistungen in Schwellen- und Entwicklungsländer machten mit fast 75 Prozent den Großteil des Deckungsvolumens aus. Der Überschuss aus diesem Geschäft betrug 166 Millionen Euro. Im ersten Halbjahr 2019 wurden Exportkreditgarantien in Höhe von 8,7 Milliarden Euro übernommen. Im Ranking der Exportziele liegen Russland, Italien und die Türkei an der Spitze. Ebenfalls zu den Top Ten der hermesgedeckten Exportgeschäfte gehören China, Brasilien und Ägypten. Bisher konzentrierte sich der Bund allerdings auf die Absicherung großer Aufträge ab fünf Millionen Euro.

Was viele Exporteure nicht wissen: Seit knapp zwei Jahren können sie für die Finanzierung und Absicherung ihres internationalen Business auch für sogenannte Small-Tickets, also Aufträge, die einen Wert von weniger als fünf Millionen Euro haben, staatliche Exportgarantien sowie private Exportkreditversicherer nutzen – der Digitalisierung sei Dank. Diese kleinen Aufträge machen laut dem Verband Deutscher Maschinen- und Anlagenbau (VDMA) etwa zehn bis 15 Prozent des deutschen Exportvolumens aus. Das seit Juli 2018 verfügbare Produkt heißt „Hermesdeckungen click&cover EXPORT“. Im Februar 2019 wurde außerdem ein digitales Produkt für Banken eingeführt, die Small Ticket-Finanzierungen für Exporte anbieten. Hier spielen die Landesbank Baden-Württemberg (LBBW) und die Spezialbank AKA Ausfuhrkredit-Gesellschaft vorne mit. Letztere hat vor eineinhalb Jahren eine digitale Antragsstrecke für hermesgedeckte Bestellerkredite zwischen einer und zehn Millionen Euro aufgebaut. Name: SmaTiX. In vier Schritten wird der Exporteur durch das Verfahren geführt und erhält im besten Fall sofort eine Finanzierungsindikation inklusive Tilgungsplan. „Diese Finanzierungslösung kann er seinem Kunden vorlegen“, erklärt Armin Wittemer, der bei der AKA-Bank die Plattform- und Produktentwicklung verantwortet. „Der Importeur wird auch unser Vertragspartner.“ Dank einer Schnittstelle zwischen SmaTiX und click&cover EXPORT können die Daten zwischen beiden Antragsstrecken ausgetauscht werden. Um sich für SmaTiX zu registrieren, kann sich der Exporteur an seine Hausbank oder eine der 17 AKA-Gesellschafterbanken wenden.

Zu den Fintechs, die sich im Small-Ticket-Segment tummeln, gehören HandEX, TraFinScout und Tr8fin. Sie sind auf kleine und mittlere Unternehmen fokussiert. „Und die brauchen für ihre Auslandsgeschäfte in der Regel Summen zwischen 100.000 Euro und fünf Millionen Euro“, erklärt Patrick Kupitz, Mitgründer der Hamburger Plattform HandEX. „Weltweit werden etwa 50 Prozent der Kreditanfragen, die sich in dieser Range bewegen, von Banken abgelehnt.“ Diese Situation monieren Spitzenverbände der deutschen Wirtschaft wie der Bundesverband der Deutschen Industrie (BDI) und der VDMA seit Jahren. Sie fordern zudem, dass die Anträge für Exportfinanzierungen weniger bürokratisch werden. Kupitz: „Zu Recht, denn KMU beklagen immer wieder, dass der Antragsprozess kompliziert und analog ist.“ Sein Startup, an dem sich der High-Tech Gründerfonds beteiligt hat, verspricht einen einfacheren Ablauf. Dafür haben die Hamburger die einzelnen Schritte für den Kunden und die internen Prozesse weitgehend digitalisiert. Beispiel: der „Know Your Customer“-Prozess. Er bietet die Möglichkeiten, sich per Video identifizieren zu lassen und Verträge digital zu unterschreiben. Zudem kann der Besteller zum HandEX-Portal eingeladen werden, um selbst Daten und Dokumente beizubringen.

Apropos Besteller: Michael Maurer, Leiter Export Finance bei der LBBW, unterstreicht zwar die technischen Erleichterungen im elektronischen Antragsverfahren für Exporteure. Zu jedem Exportgeschäft gehöre aber auch ein Importeur. Und auf dieser Seite des Handels hake es noch bei den Automatisierungs- und Digitalisierungsbemühungen. Technische Erleichterungen für die Importeure seien „der Schlüssel für weitere Entwicklungen“.