Sie vermuten ein Geschäftsrisiko? Wie Sie finanzielle Schwierigkeiten bei Ihren Geschäftspartnern frühzeitig erkennen können, erfahren Sie in diesem Artikel.
Wenn Ihr Geschäftspartner in finanzielle Schwierigkeiten geraten ist und eine Insolvenz droht, ist es für Sie als Gläubiger meist zu spät, um Zahlungen aus offenen Forderungen noch zu erhalten. Sobald der Insolvenzverwalter das Insolvenzverfahren eröffnet hat, werden Zahlungen eingestellt und das vorhandene Vermögen des Schuldners ermittelt. Meist fällt die verbleibende Insolvenzmasse gering aus, dass ausstehende Forderungen nur noch teilweise bis gar nicht mehr realisiert werden können. Damit Sie Forderungsausfälle möglichst vermeiden, sollten Sie frühzeitig Kenntnis davon haben, wie sich die wirtschaftliche Situation Ihrer Kunden entwickelt. Dann sind Sie nämlich in der Lage, vorbeugende Maßnahmen zu treffen und können so das Forderungsausfallrisiko minimieren.
Oft zeichnet sich lange vor einer drohenden Insolvenz ab, dass sich Ihr Kunde in finanziellen Schwierigkeiten befindet. Dazu haben wir im Folgenden 25 mögliche Anzeichen zusammengestellt, die auf eine Zahlungsunfähigkeit hindeuten können. Tritt eines dieser Anzeichen einmalig oder isoliert auf, muss dies nicht sofort Grund zur Beunruhigung sein; erst wenn mehrere Anzeichen gleichzeitig und wiederholt auftreten, sollten Sie genauer hinschauen. Grundsätzlich gilt jedoch, dass nicht jede Zahlungsschwierigkeit automatisch in eine Insolvenz führt und es sich auch lediglich um vorrübergehende Liquiditätsprobleme handeln kann. Sie müssen also nicht zwangsläufig von einer weiterführenden Geschäftsbeziehung absehen, sollten jedoch die wirtschaftliche Situation im Blick behalten.
In der Inkasso-Trendumfrage 2022 befragte der BDIU Inkassounternehmen nach ihrer Erfahrung, aus welchen Gründen gewerbliche Schuldner ihren Zahlungsverpflichtungen derzeit nicht nachkommen.
66 Prozent der befragten Inkassounternehmen machten demnach die Erfahrung, dass gewerbliche Schuldner aufgrund von Zahlungsausfällen bei eigenen Kunden ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen. 46 Prozent der Inkassounternehmen gaben als Grund das Ausnutzen von Lieferantenkrediten an.
Quelle: BDIU 2022
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Neben den bereits aufgezählten Punkten gibt es noch zwei weitere Anzeichen, die auf mögliche Liquiditätsprobleme hinweisen:
Um finanzielle Schwierigkeiten bei Ihren Geschäftspartnern frühzeitig erkennen zu können, benötigen Sie eine aufmerksame Buchhaltung. Einige der 25 genannten Anzeichen treten schleichend auf und manche fallen erst auf, wenn es bereits zu spät ist, um noch vorbeugende Maßnahmen treffen zu können.
Erkundigen Sie sich bereits vor Geschäftsabschluss über die wirtschaftliche Situation Ihres Kunden. Mit einer Bonitätsauskunft sind Sie immer auf der sicheren Seite, wenn es darum geht, die Liquidität Ihrer Kunden zu prüfen. So können Sie selbst entscheiden, ob Sie den Auftrag annehmen und wenn ja welche Zahlungsart Sie festlegen.
Mit einer Bonitätsauskunft wägen Sie geschäftliche Risiken ab und schützen sich vor Forderungsausfällen. Je nach Umfang der abgerufenen Bonitätsauskunft erhalten Sie dabei die folgenden wirtschaftsrelevanten Informationen über ein Unternehmen:
Besonders in dauerhaften Geschäftsbeziehungen empfiehlt es sich, Geschäftspartner mittels Monitoring über einen längeren Zeitraum zu überwachen. Damit werden Sie über jede bonitätsrelevante Änderung umgehend informiert und können rechtzeitig handeln.
Sollten Sie aufgrund der erhaltenen Informationen feststellen, dass sich die Bonität Ihres Kunden verschlechtert hat, haben Sie die Möglichkeit, absichernde Maßnahmen zu treffen. Dazu gehört beispielsweise das Ändern der Zahlungsart von Kauf auf Rechnung zu Vorauskasse und das Vereinbaren von Abschlags- oder Ratenzahlungen. Dadurch können Sie Ihre Geschäftsbeziehung zunächst aufrechterhalten und minimieren gleichzeitig das Risiko eines Forderungsausfalls. Für den Fall, dass Ihr Geschäftspartner insolvent wird, haben Sie jedenfalls keine hohen Rechnungsbeträge mehr offen.
Creditreform Bonitätsbewertungen ermöglichen Ihnen eine genaue Einschätzung Ihrer Geschäftspartner und sichere Entscheidungen im B2B-Bereich. Dabei können Sie zwischen fünf Bonitätsauskünften wählen, die sich in ihrer Detailtiefe unterscheiden.
Während die Ampelauskunft eine schnelle Einschätzung für Geschäfte mit geringem Risiko bietet, liefert Ihnen die Premiumauskunft die höchste Detailtiefe und eignet sich besonders für Geschäfte mit hohem Risiko.
Auf Grundlage der gewonnenen Wirtschaftsinformationen entscheiden Sie, ob Sie das Geschäft eingehen und zu welchen Zahlungskonditionen.
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