Erfahren Sie, wozu ein Digitaler Finanzbericht dient und wie Sie damit nicht nur Ihre Finanzgeschäfte vereinfachen, sondern nebenbei auch noch Ihre Bonität verbessern können.
Bevor sie einen Kredit gewähren, müssen Banken und Sparkassen die wirtschaftlichen Verhältnisse ihrer Kreditnehmer prüfen – dazu sind sie gesetzlich verpflichtet. Auch während der gesamten Laufzeit des Kredits müssen sie dies sicherstellen.
Für Unternehmen, die einen Kredit bei einer Bank haben, bedeutet das: Sie müssen regelmäßig ihre Jahresabschlüsse einreichen, um ihre gute Bonität und somit ihre Kreditwürdigkeit nachzuweisen.
Wie dies mithilfe des Digitalen Finanzberichters und einer digitalen Datenübermittlung schnell und einfach gelingt, erklären wir hier.
In der Vergangenheit wurde dazu häufig eine Menge Papier hin- und hergeschickt: Die digital erstellten Finanzberichte wurden zunächst ausgedruckt, an das Kreditinstitut ausgehändigt und dort wiederum in das hauseigene elektronische Bilanzsystem händisch übertragen. Dieses Verfahren war nicht nur zeit- und kostenintensiv und alles andere als ressourcenschonend, sondern zusätzlich auch fehleranfällig. Vor allem bei Medienbrüchen – also dem Wechsel zwischen automatisierter und manueller Form – war dies ein wunder Punkt.
Abgeschafft wird die Papierflut durch den Digitalen Finanzbericht (DiFin). Denn mit seiner Hilfe kann Ihr Steuerberater oder Wirtschaftsprüfer Jahresabschlüsse und Einnahmenüberschussrechnungen unmittelbar an Adressaten wie Kreditinstitute, Leasingunternehmen, Auskunfteien und andere Dienstleister übermitteln.
Die übertragenen Daten sind sofort verfügbar und können automatisiert weiterverarbeitet werden – und zwar ganz ohne Medienbrüche und lästige Zwischenschritte. Der Prozess der Kreditbearbeitung wird dadurch maßgeblich beschleunigt.
Nutzen Sie den DiFin-Prozess nicht nur zur Datenübermittlung an Kreditinstitute, sondern verwenden Sie das Verfahren in einem Zuge dazu, Ihre Creditreform Bonitätsauskunft zu aktualisieren und sogar zu verbessern, indem Sie uns Ihre Daten zur Verfügung stellen.
Wie das funktioniert?
Ihr Steuerberater kann Creditreform direkt aus der Anwendung des DiFin-Prozesses den Jahresabschluss mit weiteren Anlagen zur Verfügung stellen – einfach, digital, unkompliziert. Dazu kann der Verband Creditreform als "Finanzinstitut" mit der Bankleitzahl 990 003 83 ausgewählt werden.
Welchen Mehrwert Sie erhalten
Wer den kostenlosen Service von Creditreform in Anspruch nimmt, erhält zusätzlich einen detaillierten und aktualisierten Überblick über die eigenen Finanzen in Form einer Bilanzampel und somit auch wertvolle Branchendurchschnittswerte zur wirtschaftlichen Einordnung seines eigenen Unternehmens. Zusätzlich erfahren Sie, an welchen Kennzahlen Sie zusammen mit Ihrem Steuerberater arbeiten können, um Ihr Rating zu verbessern.
Das Übertragungsverfahren ist unkompliziert. Schon länger ist es üblich, Jahresabschlüsse und Einnahmenüberschussrechnungen mit Hilfe einer Buchhaltungssoftware digital zu erstellen und auch die Übermittlung der Jahresabschlüsse an die Finanzämter erfolgt als elektronische Steuerbilanz. Die dabei verwendete Technik lässt sich auch für den digitalen Finanzbericht verwenden. Daher müssen Unternehmen oder deren Steuerberater ihre technischen Voraussetzungen nicht erweitern, sondern können auf vorhandene Strukturen aufbauen.
Einen Überblick aller teilnehmenden Banken und Sparkassen finden Sie auf der Website des Digitalen Finanzberichts.
Warum es besonders aktuell auf eine transparente Finanzkommunikation ankommt, was Banken, Geschäftspartner und Auskunfteien wissen wollen und wie Sie sich als verlässlicher Geschäftspartner präsentieren, erklärt Creditreform-Experte Thomas Schulz in unserem Creditreform Podcast.
Die Übermittlung von Daten ist nicht selten ein hohes Risiko. Vor allem, wenn es um sensible Unternehmensdaten geht, hat Sicherheit oberste Priorität. Die Datenübermittlung im Rahmen des Digitalen Finanzberichts ist daher hohen Sicherheitsstandards unterworfen. Gewährleistet wird dies in erster Linie dadurch, dass die Datenübermittler sich vorab identifizieren müssen und Bilanzen nur von autorisierten Nutzern versendet werden können. Dadurch, dass die Datenübertragung direkt und medienbruchfrei erfolgt, ist ein besonders sicheres Verfahren zusätzlich gewährleistet. Die verschlüsselte Datenübertragung schützt die Daten zudem vor unberechtigtem Zugriff.
Die sogenannte Teilnahme- und Verbindlichkeitserklärung (TVE) ist Grundvoraussetzung, um die Daten sicher und reibungslos an Ihre Bank zu übermitteln. Die Unterzeichnung erfolgt im Gespräch mit Ihrem Berater. Die gemeinsame Vereinbarung dient auch dazu, die Richtigkeit des übermittelten Jahresabschlusses zwischen Mandant und Partner zu bestätigen. Eine Muster-TVE zum Download stellen wir Ihnen hier bereit. Der Verband Creditreform kann darin als "Finanzinstitut" mit der Bankleitzahl 990 003 83 ausgewählt werden.
Creditreform Rating unterstützt den DiFin-Prozess fachlich und technisch in vollem Umfang und stellt Services bereit, die den Abruf und die Weiterverarbeitung der digitalen Jahresabschlüsse ermöglichen.
Jahresabschlüsse, die über den DiFin-Prozess übertragen wurden, durchlaufen das Bilanzanalyse-System der Creditreform-Rating AG und werden dort bewertet. Daraus ergeben sich ein Wert auf einer 12-stufigen Ratingskala und eine auf 6 Risikoklassen gemappte Bilanzbonität.
Aus diesen Daten wird ein Bewertungsvorschlag für das Krediturteil des Unternehmens abgeleitet. Sie interessieren sich für die digitale Datenübertragung Ihres Finanzberichts sowie eine Einschätzung Ihrer eigenen Bilanz und brauchen Unterstützung?
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