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Checkliste: Auf diese Signale sollten Sie bei Kreditentscheidungen achten

Um die Folgen der Corona-Krise abzufedern, werden Unternehmen durch vielfältige staatliche Förderprogramme unterstützt. Voraussetzung dafür ist ein funktionierendes und solides Geschäftsmodell mit Gewinnerzielung während der letzten 3 Jahre.

Wird dieses Kriterium nicht erfüllt, wird unterstellt, dass es sich bereits vor der Corona-Krise in Schwierigkeiten befand. Eine Förderung wird dann abgelehnt und der Fortbestand des Unternehmens ist, damit besonders gefährdet.

In der aktuellen Situation ist es damit besonders wichtig, negative Indikatoren bei Kunden und Lieferanten zu erkennen und bei anstehenden Kreditentscheidungen zu berücksichtigen.

Hierbei empfiehlt es sich,

  • Kreditentscheidungen im Vier-Augen-Prinzip zu genehmigen
  • ausreichende Sicherheiten zu fordern.
     

SIGNALE IN DER BONITÄTSAUSKUNFT

  • Verluste in den letzten Jahren
  • Negatives Eigenkapital
  • Hohe Verschuldung
  • Insolvenzen im Unternehmensverbund
  • Negativmerkmale bei den Beteiligten
  • Zahlungsweise mit Zielüberschreitung
  • Hohe Verbindlichkeiten aus Lieferungen und Leistungen
  • Publikationsfrist der Bilanz überschritten

 

SIGNALE AUS DEM UMFELD

  • Kreditversicherung zeichnet nicht mehr
  • Unklares Geschäftsmodell
  • Kundenstruktur des Geschäftspartners (z. B. Abhängigkeiten von einem Großkunden)
  • Lieferantenstruktur (z.B. Abhängigkeit von Vorlieferanten)
  • Tätigkeit in kritischen Branchen
  • Kompletter Wechsel in der Geschäftsführung und bei den Anteilseignern
  • Hohe Umsatzsteigerung ohne ausreichende Liquidität und Organisationsstruktur

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