Trier/Bonn, 12.12.2023 In der Region Trier hat sich die Schuldnerquote gegenüber dem Vorjahr weiter reduziert. Wie der heute erstmals vorgelegte „SchuldnerAtlas 2023 – Region Trier“ von Creditreform Bonn Trier zeigt, gelten in der Stadt Trier 9,13 Prozent der Personen ab 18 Jahre als überschuldet. 2021 lag die Schuldnerquote, also der Anteil der überschuldeten Personen an der gesamten Stadtbevölkerung, bei 9,48 Prozent. Positiver Spitzenreiter in der Region ist der Landkreis Trier-Saarburg mit einer Schuldnerquote von 5,52 Prozent. Hier ist also nur rund jede 20. Erwachsene Person überschuldet. Im Landkreis Bernkastel-Wittlich liegt die Schuldnerquote bei 7,05 Prozent, im Eifelkreis Bitburg-Prüm bei 7,26 Prozent, im Landkreis Vulkaneifel bei 7,39 Prozent. Die Schuldnerquoten aller vier Kreise liegen unter dem Rheinland-Pfalz-Durchschnitt von 8,36 Prozent sowie unter dem Deutschland-Durchschnitt von 8,15 Prozent.

Im bundesweiten Vergleich belegt der Landkreis Trier-Saarburg Platz 68 von 400 Kreisen und kreisfreien Städten. Die Stadt Trier rangiert lediglich auf Platz 304. Als überschuldet gelten Personen über 18 Jahre, die die Summe ihrer fälligen Zahlungsverpflichtungen mit hoher Wahrscheinlichkeit über einen längeren Zeitraum nicht begleichen können und denen zur Deckung ihres Lebensunterhaltes weder Vermögen noch Kreditmöglichkeiten zur Verfügung stehen.

Auffällig sind die erheblichen Unterschiede zwischen einzelnen Stadtteilen und Gemeinden. Während beispielsweise in Newel im Landkreis Trier-Saarburg nur 3,17 Prozent der Bevölkerung über 18 Jahre als überschuldet gelten – trifft das in Hallschlag im Landkreis Vulkaneifel auf fast jede sechste Person (15,81 Prozent) zu.

Angesichts der Pandemiejahre sowie der 2022 und 2023 hohen Energie- und Verbraucherpreise sind die vergleichsweise moderaten Schuldnerquoten in den meisten Städten, Gemeinden und Postleitzahlgebieten nicht selbsterklärend. Zumal im Vergleich zu den Unternehmensinsolvenzen, die zuletzt beträchtlich zunahmen. „Neben massiven staatlichen Hilfsmaßnahmen während der Corona-Pandemie spielen auch Konsumverzicht und Ausgabenvorsicht eine wichtige Rolle“, betont Jörg Rossen, Geschäftsführer der Creditreform Bonn Trier Rossen Eberhard GmbH & Co. KG. „Zugleich sehen wir eine deutlich ansteigende Sparquote, die Menschen halten ihr Geld also zurück.“ Mitgeschäftsführer Christian Eberhard verweist indes auf den bundesweiten SchuldnerAtlas 2023 der Creditreform, der eine sich abzeichnende „verdeckte Trendumkehr“ zeige. Während die sogenannte „harte Überschuldung“, also juristische Sachverhalte, sinkt, nimmt die „weiche Überschuldung“, vereinfacht also nachhaltige Zahlungsstörungen, erstmals seit 2020 wieder zu. „Die finanziellen Gestaltungsmöglichkeiten vieler Verbraucherinnen und Verbraucher haben sich teils beträchtlich reduziert“, erläutert Eberhard, „die Nachfrage nach Ratenkrediten und „Buy now, pay later“-Angeboten steigt zurzeit hingegen stark an. Dies kann angesichts gestiegener Zinsen bei angespannter Liquidität zu nachhaltigen Zahlungsstörungen führen.“

Der „SchuldnerAtlas 2023 – Region Trier“ von Creditreform Bonn Trier bietet einen systematischen kleinräumigen Überblick zur Überschuldung von Privatpersonen. Anhand von Tabellen, Grafiken und Karten lässt der SchuldnerAtlas genaue Vergleiche innerhalb der Städte und Kreise zu. Die Analyse basiert auf den Daten und Karten der Creditreform-Beteiligungsgesellschaften Creditreform Boniversum GmbH und microm Micromarketing-Systeme und Consult GmbH, beide mit Sitz in Neuss.

Der regionale Schuldneratlas erscheint alljährlich nach der Veröffentlichung des bundesweiten Creditreform-SchuldnerAtlasses. Den legte die Creditreform diesmal Mitte November 2023 vor. Zum Stichtag 1. Oktober 2023 wurde für die gesamte Bundesrepublik eine Überschuldungsquote von 8,15 Prozent gemessen. Damit sind 5,65 Millionen Menschen über 18 Jahre überschuldet und weisen nachhaltige Zahlungsstörungen auf. Dies sind 233.000 Fälle weniger als im Jahr davor, ein Minus von vier Prozent.

Allerdings erschwert diesmal ein Strukturbruch in der Datenbasis den direkten Vergleich der aktuellen Zahlen mit denen des Vorjahres. Dies gilt für den bundesweiten SchuldnerAtlas ebenso wie für die regionalen Veröffentlichungen. In Erwartung eines Urteils des Europäischen Gerichtshofs verkürzte die Creditreform in ihren Datenbanken die Speicherdauer für die Einträge zu abgeschlossenen Privatinsolvenzverfahren nach Restschuldbefreiung von drei Jahren auf sechs Monate. Würde für den SchuldnerAtlas die gleiche Datengrundlage wie im Vorjahr gelten, müssten bundesweit 250.000 Überschuldungsfälle mehr berücksichtigt werden. Die Schuldnerquote wäre dann nicht gesunken, sondern leicht gestiegen.

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Mit 35 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern ist Creditreform Bonn Trier Partner für 2.000 Unternehmenskunden der mittelständischen Wirtschaft in der Stadt Trier, dem Landkreis Bernkastel-Wittlich, dem Landkreis Vulkaneifel, dem Eifelkreis Bitburg-Prüm und dem Landkreis Trier-Saarburg sowie in der Stadt Bonn, dem Rhein-Sieg-Kreis, dem Kreis Euskirchen sowie im Rhein-Erft-Kreis und Landkreis Ahrweiler.

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